个人年金的缴费比例及年金的定义

更新时间:2019-04-27    来源:金融    手机版     字体:

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【导语】说到个人年金保险,有些人对于这份保险了解的并不多,甚至是第一次听到这样的保险,下面我们就来说说,到底什么是个人年金保险?

  个人年金保险的定义

  个人年金保险也称为单生年金保险,是指以一个被保险人生存作为给付条件的年金。

  个人年金保险属于世界银行提出的“三支柱”以及“五支柱”养老保障体系中的“第三支柱”,属于经济合作与发展组织提出的养老保障模式的第三个层次,属于国际劳工组织提出的四层次养老保障体系中的第四个层次,属于国际货币基金组织倡导的三级养老保障模式中的第三级,属于我国台湾保险学者方明川教授提出的中国四层柱或四轮式的老年经济安全保障体系中的第四层柱或第四轮式。各国纷纷将个人年金保险视为养老保障体系的重要组成部分,改变其在多层次养老保障体系的补充地位,这是年金保险获得快速发展的宏观背景。

  同时,一些国家第一支柱(国民年金)与第二支柱(企业年金)出现困难,国民为了提高老年保障水平,纷纷购买个人年金。同时,为减轻政府的财务负担,一些国家也鼓励国民购买个人退休年金。如英国政府允许国民自其社会保障部门(DepartmentofSocialSecurity,DSS)基金释出,购买个人退休年金。鼓励国民自国民年金转向个人年金。

  年金保险的特点

  1、年金保险可以有确定的期限,也可以没有确定的期限,但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时,保险人立即终止支付。

  2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

  3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为,保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产,其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

  4、以被保险人生存为给付保险金条件,按保险合同约定分期给付生存保险金,且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

  个人年金保险,对我们来说至关重要,或许你觉得它可有可无,但是对于大多数人来说,它却是必不可少的一份保险。

  个人年金比例是多少

  企业年金就是企业自己搞的一种补充性质的养老保险。比如说某企业的职工在职期间缴纳养老保险,退休后按照养老保险缴费额以及缴费年限长短等因素计算养老金,但那个养老金再多也是有限的。所以为了提高退休人员的收入,效益好的企业可以在建立了基本养老保险制度的基础上再建立企业年金制度,和养老保险一样,也是个人和单位分别按照一定比例缴纳费用,退休后除了领取基本养老金外,再额外领取企业年金。等于退休后有两笔养老金的收入。

  至于比例,国家规定个人缴费比例不得高于本企业上年度职工工资总额的1/12(8.33%),企业和个人缴费合计不能超过本企业上年度职工工资总额的1/8(16.67%)。具体缴多少要到本单位年金管理部分咨询,看看本单位是怎么定的,不同的企业规定不一样的。

  年金保险意义

  从某种意义上说,年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同,那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命,那么他就获得了额外支付,其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。

  从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资,它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

  年金保险其实对我们来说意义是非常重大的,有了这份保险,可以减轻我们很大的负担,希望我们所在的企业都能为员工选择这样的一份保险。

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